和对应的利息率等内容。对于贵宾客户，京城借贷社提供更多量身定制的高端服务……”
唐温祥熟练地解说，十足十就是一名精干的现代商业银行客户经理。
“活期存款的利率为何这样低？”那位掌柜把一块点心放进嘴里。
“这是因为，活期存款是可以随时支取的。不仅如此，我们借贷社不但不收任何保管费用，还可以向您提供支付方面的便利。”
“噢？”
“比如说，锦衣阁采购用料，可以签发支票交给卖家，卖家拿着支票来我们借贷社提银子，这样您就不必携带大笔银子了。”
支票，这是雨璇早就打算添加的服务内容。借贷社已打出了名气，在燕京两地印制支票，应该能被市场接受。
“支票？”
唐温祥把一张票样递给他。
“就是这个样子的。它是一种支付命令，我们铺子在见到您签发的支票时，不管是谁拿票过来，都会按照票面金额給付银子。当然，我们留有票根，据此核对您的预留印鉴和笔迹，防止有人伪造冒领。”
“你说的这个支票，和银票有什么不一样吗？现在咱们都开始用宝祥钱庄的银票了。”
“不一样的，”唐温祥亲自给他重新沏满茶水，“银票能直接当钱使，支票只不过是做买卖时用来付钱的辅助手段。可是，银票丢了，钱庄不会给您补，相当于您丢了这笔钱。而支票要是丢了，我们借贷社能给您补发。”
“哦，这点倒挺安全，那要是丢了，如何补发呢？”
“您一定要立即来我们这里挂失。支票都有编号，您看，印在右上角的就是。核对了您的预留印鉴、签字和票根，就能挂失，然后补发一张新的。我们这里全天十二个时辰都有人。”
“是挺方便的，”锦衣阁掌柜不知不觉吃完了一碟小点心，意犹未尽道，“就是不知道人家收钱的认不认。”
“呵呵，什么新东西不需要大伙儿齐心协力推？锦衣阁多有名啊，来订制衣物的想必很多吧？”唐温祥示意下人再端来一碟。
“当然了，伙计、裁缝和绣娘们每日里忙得脚丫子朝天呐。”
“您想啊，这么大的需求量，您去燕郊布坊买布，少说也得带上百来两银子，是不是？现在流民这么多，出了城门就不能说太平。”
“嗯……”
“锦衣阁的成衣，多是出售给达官显要吧？现在京城的富贵圈子有一半儿以上都在我们这里存银、领支票本。您拿着他们给的支票，便可来我们这儿兑现，我们见了票，就能直接把银子从他们账上记到锦衣阁的账上。”
这么方便！怎么没想到还有这一层呢。这些贵人订购衣裳，多是按季或半年结算，他每次上门，都要在人家账房那里等上很久，还得小心赔笑、帮忙数钱，生怕账房先生一不高兴刁难他。有了支票，就不用愁这个了。
“这个好！待我回去和东家说说。”
“那可不可以麻烦您的东家，顺便和他生意场上的朋友也说一说？大家都接受支票了，货银能回笼得更快。”
“这话在理，这话在理。”
锦衣阁掌柜走后萧韵对唐温祥笑道：“世炎兄，我看你越来越会说话了。殿试的时候，皇上面前也这样应对得体，必然一举成名天下知。”
“借二当家吉言。东家平日里常说，要战略上藐视、战术上重视，以往我总是思前想后顾虑重重，金銮殿上一站，脑子竟一片空白。此次殿试我再也不多想了，反正东家给的月银不低，就一直考不中也不怕饿肚子，哈哈哈！”
萧韵并不意外他会这么说，反正他的顶头上司经常冒出来一些世间少有却也不乏道理的话。
雨璇刚看完一本账本走出办公室活动颈椎，听到这话没好气地说：“皇上他老人家最好给我们祥哥多打点分，动不动就塞活儿给人家干，还不给点实惠的东西。”
作为会计师考试中成绩最优秀的，唐温祥让顺天府派了差使。应皇帝大大委托，他承担起给大益培养合格会计师的重任。可顺天府的人只塞给他一堆个人履历，从筛选到面试，从授课到考试，一个人也不出，统统让唐温祥承担，还美其名曰说什么，唐举人术业有专攻，理当能者多劳。
顺天府只负责最后在证书上盖官印。
历朝历代，公共管理部门的“某些相关人员”就是少不了这样有了工作抢着推、有了成绩抢着占的尿性。
雨璇越想越气，唐温祥现在已经是借贷社的明星客户经理了，这么辛苦，要是累倒了，不但影响铺子生意，说不定还影响殿试发挥。
唐温祥一脸惶恐：“东家言重了，府尹大人这是看得起我。”
啧，愚忠。古人就是古人。
“欢迎光临京城借贷社！”又有客进来了，唐温祥连忙迎了出去。
这是一个满脸沧桑的老农，一身带补丁的土布棉袍，门口还停了一辆牛车，车上有几张动物皮毛。
看来是个进城卖皮子的猎户，唐温祥就打算喊接待个人客户的章信琮或者文宇骏过来。
这时老人发话了。
“小哥儿，我能跟你们借银子吗？”
－－－－－－题外话－－－－－－
支票在国外用的多，国内咱们都支付宝微信啦，企业用支票多些^o^
推个朋友文：《将门毒女驭夫计》蓝粉鸟
她，镇国公嫡女，上京相传此女天资绝色，出尘脱俗！
他，宁亲王世子，少年风华，却纨绔不羁，荒唐无稽…
年幼随父出军，她硕果累累！
八年昆仑山学艺，他满载而归！
金麒岂是池中物，一遇风云变化龙！
原本二虎相争，必有一伤，可是…两颗炙诚之心相撞，终是难逃的情劫！
在人前，她是暖糯娇媚的千金，而人后，她却成了涅槃重生、翻云覆雨的浴火凤凰！
斩不断的三千青丝，理不清的万古柔情。
岁月若水，只愿得你安康！
一纸谋略，披荆斩棘，倾尽天下，换你回眸一笑！
一对一宠文，看将门嫡女如何降驭顽劣世子！
第一百一十九章 渣男碰瓷
老农姓陆，是翡翠山脚下翡翠庄的村民。靠山吃山，陆老汉主要靠进山打猎养活一家三口。儿子叫陆大桩，也打猎，头脑却比他爹活络，常常攒上一堆兽皮就背去南方，卖给那里的皮货商，价钱要比人家到庄子里收高得多。
“大桩年前就去了，现在本该回的，可不巧遇上南方发水，绊住了。”陆老汉说。不过，儿子托人给他捎信了，过一阵子必回。
可问题就出在这拖“一阵子”上，因为他成亲的日子快到了。
“要借钱办喜事？”
这是第一位上门求贷的客户，雨璇非常重视。她叫来四名客户经理，开了个小小的讨论会。
“就借二十两银子，确实也刚刚够在这种小村庄里办喜宴的。借的日子也不长，就二十天，说是陆大桩那时一准回来，他身上带着卖皮毛的钱，可用来还债。”
唐温祥第一个表示反对。
“东家，我不是瞧不起穷人。咱们是做生意的，这位老人看起来这么贫困，连给儿子办婚宴的二十两银子都拿不出来，您一直说借款人必须有还款能力，陆老伯实在是不具备这个条件啊。”
文宇骏等三人也觉得有道理。借钱给这么穷的人，靠谱吗？
萧韵也说：“是啊，且不说他儿子身上有没有二十两银子的皮货钱，又能不能及时、平安地归来。陆家统共才三口人，要是想赖账，说逃就逃了，你就是去报官，顺天府都不一定受理。数额这么小，一点油水都没有，还不够你倒贴银子给那些衙役的。”
“要不，就别放给他了？”大家都建议。
面对众口一词的反对声，雨璇陷入了沉思。
他们说得都很有道理。不管从哪个角度看，这位老猎户都不是个合格的借款人。
对于银行来说，发放贷款是最难，也最重要的业务。贷款能收回来，就有利息收入，有利润。收不回来，亏的都是银行的钱。而一旦亏钱，社会大众对这家银行也没有好印象了。
所以，放贷之前，必须对借款人的信用状况进行仔细考察。
衡量借款人的信用等级，现代银行业有什么5C法、6C法等等，还建立了复杂的模型，随着大数据技术的流行，更是出现了让人眼花缭乱的风险分析软件。
各种经济学家、金融家、银行家，各种CEO、CFO、COO……还有学者，为此也撰写了数不清的著作。
在这些专家、这些理论面前，她决定贷款给陆老伯这样的穷人，显得多么头脑发热。
“我觉得，光在这里讨论，不如去翡翠庄，实地考察一番。”最后，她这样说。
……
“你真要如此吗？”萧韵问她。
两人同乘着美麟，走在去往翡翠庄的路上。这条泥土路实在太窄，只能骑马。
未出正月，大地尚未完全解冻，乡间小路上满是一道道板车碾轧的痕迹，有些颠簸。
“我的铺子还没放过一笔贷款呢。”
存款对铺子来说是债务，只有利息支出。此外，要向钱庄支付保管费，还有日常运作开销，相当于只出不进。吸收那么多存款，就是为了放出去啊。
“那也不用给他呀，条件比他好的多的是，我可以替你拉来。”
“我知道你人脉广。可是，他毕竟是第一个上门求贷的，而且我总觉得应该放给他。”
萧韵没有说话，路上只听见美麟踏地的马蹄声。
是觉得她妇人之仁吧？
“说不定这位陆老伯是真人不露相呢？”
在现代，那些做银行客
唐温祥熟练地解说，十足十就是一名精干的现代商业银行客户经理。
“活期存款的利率为何这样低？”那位掌柜把一块点心放进嘴里。
“这是因为，活期存款是可以随时支取的。不仅如此，我们借贷社不但不收任何保管费用，还可以向您提供支付方面的便利。”
“噢？”
“比如说，锦衣阁采购用料，可以签发支票交给卖家，卖家拿着支票来我们借贷社提银子，这样您就不必携带大笔银子了。”
支票，这是雨璇早就打算添加的服务内容。借贷社已打出了名气，在燕京两地印制支票，应该能被市场接受。
“支票？”
唐温祥把一张票样递给他。
“就是这个样子的。它是一种支付命令，我们铺子在见到您签发的支票时，不管是谁拿票过来，都会按照票面金额給付银子。当然，我们留有票根，据此核对您的预留印鉴和笔迹，防止有人伪造冒领。”
“你说的这个支票，和银票有什么不一样吗？现在咱们都开始用宝祥钱庄的银票了。”
“不一样的，”唐温祥亲自给他重新沏满茶水，“银票能直接当钱使，支票只不过是做买卖时用来付钱的辅助手段。可是，银票丢了，钱庄不会给您补，相当于您丢了这笔钱。而支票要是丢了，我们借贷社能给您补发。”
“哦，这点倒挺安全，那要是丢了，如何补发呢？”
“您一定要立即来我们这里挂失。支票都有编号，您看，印在右上角的就是。核对了您的预留印鉴、签字和票根，就能挂失，然后补发一张新的。我们这里全天十二个时辰都有人。”
“是挺方便的，”锦衣阁掌柜不知不觉吃完了一碟小点心，意犹未尽道，“就是不知道人家收钱的认不认。”
“呵呵，什么新东西不需要大伙儿齐心协力推？锦衣阁多有名啊，来订制衣物的想必很多吧？”唐温祥示意下人再端来一碟。
“当然了，伙计、裁缝和绣娘们每日里忙得脚丫子朝天呐。”
“您想啊，这么大的需求量，您去燕郊布坊买布，少说也得带上百来两银子，是不是？现在流民这么多，出了城门就不能说太平。”
“嗯……”
“锦衣阁的成衣，多是出售给达官显要吧？现在京城的富贵圈子有一半儿以上都在我们这里存银、领支票本。您拿着他们给的支票，便可来我们这儿兑现，我们见了票，就能直接把银子从他们账上记到锦衣阁的账上。”
这么方便！怎么没想到还有这一层呢。这些贵人订购衣裳，多是按季或半年结算，他每次上门，都要在人家账房那里等上很久，还得小心赔笑、帮忙数钱，生怕账房先生一不高兴刁难他。有了支票，就不用愁这个了。
“这个好！待我回去和东家说说。”
“那可不可以麻烦您的东家，顺便和他生意场上的朋友也说一说？大家都接受支票了，货银能回笼得更快。”
“这话在理，这话在理。”
锦衣阁掌柜走后萧韵对唐温祥笑道：“世炎兄，我看你越来越会说话了。殿试的时候，皇上面前也这样应对得体，必然一举成名天下知。”
“借二当家吉言。东家平日里常说，要战略上藐视、战术上重视，以往我总是思前想后顾虑重重，金銮殿上一站，脑子竟一片空白。此次殿试我再也不多想了，反正东家给的月银不低，就一直考不中也不怕饿肚子，哈哈哈！”
萧韵并不意外他会这么说，反正他的顶头上司经常冒出来一些世间少有却也不乏道理的话。
雨璇刚看完一本账本走出办公室活动颈椎，听到这话没好气地说：“皇上他老人家最好给我们祥哥多打点分，动不动就塞活儿给人家干，还不给点实惠的东西。”
作为会计师考试中成绩最优秀的，唐温祥让顺天府派了差使。应皇帝大大委托，他承担起给大益培养合格会计师的重任。可顺天府的人只塞给他一堆个人履历，从筛选到面试，从授课到考试，一个人也不出，统统让唐温祥承担，还美其名曰说什么，唐举人术业有专攻，理当能者多劳。
顺天府只负责最后在证书上盖官印。
历朝历代，公共管理部门的“某些相关人员”就是少不了这样有了工作抢着推、有了成绩抢着占的尿性。
雨璇越想越气，唐温祥现在已经是借贷社的明星客户经理了，这么辛苦，要是累倒了，不但影响铺子生意，说不定还影响殿试发挥。
唐温祥一脸惶恐：“东家言重了，府尹大人这是看得起我。”
啧，愚忠。古人就是古人。
“欢迎光临京城借贷社！”又有客进来了，唐温祥连忙迎了出去。
这是一个满脸沧桑的老农，一身带补丁的土布棉袍，门口还停了一辆牛车，车上有几张动物皮毛。
看来是个进城卖皮子的猎户，唐温祥就打算喊接待个人客户的章信琮或者文宇骏过来。
这时老人发话了。
“小哥儿，我能跟你们借银子吗？”
－－－－－－题外话－－－－－－
支票在国外用的多，国内咱们都支付宝微信啦，企业用支票多些^o^
推个朋友文：《将门毒女驭夫计》蓝粉鸟
她，镇国公嫡女，上京相传此女天资绝色，出尘脱俗！
他，宁亲王世子，少年风华，却纨绔不羁，荒唐无稽…
年幼随父出军，她硕果累累！
八年昆仑山学艺，他满载而归！
金麒岂是池中物，一遇风云变化龙！
原本二虎相争，必有一伤，可是…两颗炙诚之心相撞，终是难逃的情劫！
在人前，她是暖糯娇媚的千金，而人后，她却成了涅槃重生、翻云覆雨的浴火凤凰！
斩不断的三千青丝，理不清的万古柔情。
岁月若水，只愿得你安康！
一纸谋略，披荆斩棘，倾尽天下，换你回眸一笑！
一对一宠文，看将门嫡女如何降驭顽劣世子！
第一百一十九章 渣男碰瓷
老农姓陆，是翡翠山脚下翡翠庄的村民。靠山吃山，陆老汉主要靠进山打猎养活一家三口。儿子叫陆大桩，也打猎，头脑却比他爹活络，常常攒上一堆兽皮就背去南方，卖给那里的皮货商，价钱要比人家到庄子里收高得多。
“大桩年前就去了，现在本该回的，可不巧遇上南方发水，绊住了。”陆老汉说。不过，儿子托人给他捎信了，过一阵子必回。
可问题就出在这拖“一阵子”上，因为他成亲的日子快到了。
“要借钱办喜事？”
这是第一位上门求贷的客户，雨璇非常重视。她叫来四名客户经理，开了个小小的讨论会。
“就借二十两银子，确实也刚刚够在这种小村庄里办喜宴的。借的日子也不长，就二十天，说是陆大桩那时一准回来，他身上带着卖皮毛的钱，可用来还债。”
唐温祥第一个表示反对。
“东家，我不是瞧不起穷人。咱们是做生意的，这位老人看起来这么贫困，连给儿子办婚宴的二十两银子都拿不出来，您一直说借款人必须有还款能力，陆老伯实在是不具备这个条件啊。”
文宇骏等三人也觉得有道理。借钱给这么穷的人，靠谱吗？
萧韵也说：“是啊，且不说他儿子身上有没有二十两银子的皮货钱，又能不能及时、平安地归来。陆家统共才三口人，要是想赖账，说逃就逃了，你就是去报官，顺天府都不一定受理。数额这么小，一点油水都没有，还不够你倒贴银子给那些衙役的。”
“要不，就别放给他了？”大家都建议。
面对众口一词的反对声，雨璇陷入了沉思。
他们说得都很有道理。不管从哪个角度看，这位老猎户都不是个合格的借款人。
对于银行来说，发放贷款是最难，也最重要的业务。贷款能收回来，就有利息收入，有利润。收不回来，亏的都是银行的钱。而一旦亏钱，社会大众对这家银行也没有好印象了。
所以，放贷之前，必须对借款人的信用状况进行仔细考察。
衡量借款人的信用等级，现代银行业有什么5C法、6C法等等，还建立了复杂的模型，随着大数据技术的流行，更是出现了让人眼花缭乱的风险分析软件。
各种经济学家、金融家、银行家，各种CEO、CFO、COO……还有学者，为此也撰写了数不清的著作。
在这些专家、这些理论面前，她决定贷款给陆老伯这样的穷人，显得多么头脑发热。
“我觉得，光在这里讨论，不如去翡翠庄，实地考察一番。”最后，她这样说。
……
“你真要如此吗？”萧韵问她。
两人同乘着美麟，走在去往翡翠庄的路上。这条泥土路实在太窄，只能骑马。
未出正月，大地尚未完全解冻，乡间小路上满是一道道板车碾轧的痕迹，有些颠簸。
“我的铺子还没放过一笔贷款呢。”
存款对铺子来说是债务，只有利息支出。此外，要向钱庄支付保管费，还有日常运作开销，相当于只出不进。吸收那么多存款，就是为了放出去啊。
“那也不用给他呀，条件比他好的多的是，我可以替你拉来。”
“我知道你人脉广。可是，他毕竟是第一个上门求贷的，而且我总觉得应该放给他。”
萧韵没有说话，路上只听见美麟踏地的马蹄声。
是觉得她妇人之仁吧？
“说不定这位陆老伯是真人不露相呢？”
在现代，那些做银行客